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金融资本研修:互联网金融存在哪些风险

北大总裁班 2021-06-02 新闻资讯 27


  互联网在近几年发展的速度飞快,而随着互联网的加速发展,一些从前传统的行为方式被取而代之,例如付款、存钱、网贷等等,由于这些方式都比传统方式简洁的多,方便的多,以至于人们都会选择用这些方式来进行某种行为。但是这些方式相比与传统金融存在哪些风险呢?下面金融资本研修班给大家讲解互联网金融存在哪些风险。


  互联网金融具有提高金融市场竞争程度、提升资金配置效率和降低金融服务成本等优势,在满足更广泛群体金融需求、提高金融服务效率、增强金融普惠性等方面弥补了传统金融的缺陷。


  但互联网金融的发展也是一把双刃剑,由于互联网金融属于金融领域的新模式、新业态,现行法律、政策、监管体系不能够完全覆盖互联网风险漏洞,行业目前处于野蛮生长阶段,可能对宏观金融稳定造成一定冲击。近年来互联网带来的金融风险问题备受瞩目,金融监管改革以及金融风险防范刻不容缓。


  传统金融风险是金融机构最为关注的,风险大多来自金融机构对借贷人的信用信息掌握不足。而对存款人而言,由于有国家和政府信用做背书,基本不需要担心资金安全。在互联网金融时代,互联网金融企业对信息、数据、技术的掌握可以用更高效率、更低成本了解用户信息,风险显著降低,而对用户而言,互联网在解决信息不对称方面的作用效果并不是如此明显,反而由于主体的分散化、技术的复杂化、模式的多元化,用户了解互联网金融企业本身及其运作模式、信用状况、资金流向等信息可能反而增加了难度,风险可能相应提升。


  互联网金融风险主要包括监管风险、交易风险、技术风险、政策法律风险、认知风险等类型除了对互联网金融企业或客户本身产生直接影响,也可能导致传统金融行业及实体经济风险的增加。


  监管风险:主要来自混业经营模式与分业监管模式的不匹配。跨行业、跨部门、业务交叉性强等特征是互联网金融领域普遍存在的,互联网金融企业的经营范围可能既包括银行业务,也包括保险业务以及证券业务,形成了几类金融业务以互联网为基础进行深度融合的模式。而目前中国金融业实行分业监管模式,不免存在着监管真空和九龙治水现象,互联网金融的混业经营模式进一步强化了监管风险,信息披露、风险准备金、风险评级、坏账率和出资人权益保护等内容都未纳入监管范围,可能导致监管风险加速聚集并交叉。


  交易风险:交易风险包括交易特性风险以及交易系统风险。互联网金融交易特性风险产生于经济主体的决策,主要由交易者之间的信息不对称引起的信用风险,当然还包括流动性风险以及市场风险。交易系统风险是指诸如病毒威胁、网络仿冒、系统中断或其他不可预见的事件导致机构无法提供安全产品或服务,这种风险存在于每一个互联网金融产品或服务中。其中的信用风险主要是指网络征信系统建设不足,信息不透明和信用信息缺乏导致信任危机以及风险聚集。


  技术风险:互联网技术本身存在着技术风险,包括所信赖的信息系统的技术安全和技术容量、密码泄露、账户资金被盗、黑客攻击等。交易者身份和真实性很难确认,存在着较高的消费者信息泄露及受诱骗、欺诈等风险。与银行封闭运行的业务系统相比,互联网金融的用户敏感信息和个人财产存在较大的安全隐患,也加速支付、清算等风险的扩散,使得风险在非传统金融机构与传统金融机构之间出现转移。


  政策法律风险:包括法律风险和政策风险两类。法律风险之一是刑事行政法律风险,指的是因行政违法或触犯非法集资类犯罪、非法经营类行政违法或犯罪及非法证券类行政违法或犯罪的刑事法律风险。二是民事法律风险,指因交易结构本身所造成的各类民事法律风险,导致集团性诉讼案件爆发。政策风险主要来自国家有关互联网金融政策调整带来的不确定风险。


  认知风险:互联网金融创新之处在于创造了新的业务技术、交易渠道和方式,主要功能依然是价格发现、资金融通、支付清算等方面,而金融行业的两大核心词汇就是风险及资金,但由于互联网拓展了金融交易可能性边界,大量传统金融覆盖不到的人群被纳入金融服务范围,这部分人群风险承受能力和风险识别能力相对欠缺,个体和集体非理性更容易出现,提高了风险发生概率。


  以上就是互联网金融存在的一些风险,希望阅读文章的你能够有所收获,想要学习更多金融资本培训,欢迎加入资产管理与金融研修班


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