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疫情期间餐饮等第三产业公司该如何对接银行融资?

北大总裁班 2020-03-10 新闻资讯 7

  以下是来自中国工商银行、招商银行、浦发硅谷银行的团队针对企业面临的实际问题的解决办法。疫情期间餐饮等第三产业公司该如何对接银行融资?该如何面对这次疫情?

企业与银行

  01、以“积极的悲观态度”应对疫情影响

  此次疫情给我们的所投企业带来了不同程度的影响,一些现金流充足、主要依赖线上业务的企业‘化危为机’,疫情反倒推进了业务加速;一些企业短期内要放缓节奏,等待时机再图发展;也有企业需要‘动手术’,进行较大幅度的调整。

但长期发展的方向是好的。无论是哪一类企业,都需要中短期在资金上有一些准备。银行融资是一个重要的资金来源,企业不应该日子难过了才找银行,而是将其作为一种重要的融资渠道长期关注,通过和银行之间的交流,积累自己的信用。

  银行融资本身是有成本的,是需要还的。这就意味着企业通过补充短期弹药渡过这段特殊时期之后,还是要考虑好经营现金流的来源,要调整到一个可借可还、可持续发展的状态上去。在这种前提下,企业再来跟银行对接或计划下一步新的股权融资,才是比较理性的做法。

  02、相关企业及时用好纾困贷款政策

  中国工商银行北京翠微路支行团队从商业银行支持疫情相关企业的政策入手,结合防疫重点客户的典型服务案例,介绍了相关纾困政策及落地要求。

  “疫情发生以来,大家可能认为国家的信贷政策会倾向于大型客户,但实际并非如此,近一个月来,工行为很多普惠金融客户提供了相关服务。”工行团队介绍了可享受纾困政策的企业条件和工行的普惠金融服务体系。产品种类多、可针对企业情况灵活设计,支持行业广泛,包括科技、先进制造、新兴互联网、文化、医疗等,建议中小企业关注。对于轻资产、早期亏损企业,银行会根据未来现金流情况、专业技术能力等方面综合评估可提供的贷款类型和额度。

  针对轻资产的初创企业有信用类产品支持吗?对企业有哪些要求?

  对于这一类型的企业,工行会先做评估,主要看企业的专利技术、市场应用前景、是否参加国家或者省级的重大科研项目等。行内有专门评估科技企业技术实力的委员会,我们也会参考委员会的意见。如果评估后符合条件,完全可以提供信用方式的贷款服务。

  企业目前处于亏损状态,银行会衡量哪些财务指标?

  我们主要是通过技术、产品市场应用、行业地位这几个角度去判断企业未来的成长性。在现金流的承压范围之内,银行会为公司发放一个相对合适的贷款额度,同时企业也应考虑自身现金流承压能力。

  餐饮连锁企业,平时现金流很好,短期内受疫情影响特别大,工行能否提供贷款支持?

  工行非常关注受疫情影响较大的行业,如零售、住宿、餐饮、旅游,我们会重点了解企业受疫情影响的程度、面临的困难,结合对企业发展前景以及现状的判断,提供相应的支持。比如原来在我行有贷款,可能会通过展期、续贷再融资的方式做好预先安排,如果是新企业,会重新做一个评估。

  从开始接洽申请贷款到放款,目前需要多长时间?可否行内部联动?

  如果是和疫情相关企业,走融资绿色通道,大概需要两周时间。非疫情相关的企业,通常在1个月到1个半月左右。行内可联动支持。

  03、不同阶段企业选择适用的金融服务方案

  招商银行新经济行业战略客户部团队介绍,春节至今的一个月时间里,招商银行联合投资机构,紧密结合企业需求,为数十家企业提供了短期资金融通服务。

  招行为创新企业提供的贷款可以分为两大类,一类是传统授信,主要是用来满足企业日常运营所需;另一类是创新融资产品,包括过桥贷款、并购贷款等定制化产品。受疫情影响,有一些企业股权融资计划搁置,可申请这一类过桥融资补充流动资金。招行新经济部门会根据企业经营情况和后续融资计划,帮助新经济企业拟定借款条款和额度,并在信审中给予支持。

  从A轮融资到企业上市,招行会根据客户特点提供不同服务。在企业创立初期,重点在企业现金管理、37号文相关的跨境业务、股权撮合及面向创始人的私人银行产品。从B轮开始,企业收支管理逐渐会有更高要求,招行有匹配CBS跨银行现金管理系统,也有涉及境内外资金调用的外保内贷产品。对于To C企业,招行可利用零售APP的流量互换进行合作。C轮以后,开始为企业进行上市筹划相关服务,包括搭红筹相关的过桥融资、引入战略投资者等等。

  生物医药研发企业通常早期没有收入,要想获得贷款有哪些条件要求?

  针对这类企业,招行会根据企业的业务进展,比如研发进展、药品上市时间等来判断它未来现金流的情况,更多关注企业的市场前景和资本市场的认可度。

  对物流科技平台类企业有哪些贷款支持?

  物流类企业的核心问题是普遍性亏损,银行端的授信规模和企业经营性现金流的缺口还是有一些差距,招行通常会与企业沟通,通过供应链融资打开突破口,通过企业的核心上、下游帮它提升额度,另外还可以帮忙企业进行股权撮合融资。

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